分红保险集保险和投资功能于一体，基本上按期返还，还会有分红。一般来说，专家理财的"分红保险"收益会高于１年期银行存款利率，但理财收益受制多方因素，红利的多少每年的情况不同，只有完成年度会计结算后方能得出结果。因此红利是不可预见和不能保证的。其实换算下来，分红险也不一定就会比银行储蓄多出多少利息，而且分红险购买的的时候还要比银行储蓄多支付了一部分手续费，但是分红险兼具保险的功能，这是银行储蓄所没有的。

　　专家建议，分红险不适于收入不稳定的家庭投资。因为分红保险的变现能力较差，一旦入保，中间须用现金再进行投保，退保可能连本金都难以得全。如果确实需要购买分红保险，就必须先储蓄一部分资金以备家庭急用。

　　分红险更适合收入稳定的高收入家庭，璀¨作未来资产保值或者给孩子储备未来的生活资金。或者适合于适合要抚养丧失劳动能力家庭成员的家庭，如残疾智障儿。因为这些人再投保其他保险很难，而且他们以后的生活不需要太多钱，只要分红险每年返还的年金就可以满足需要。

　　目的在于投资赚取收益的消费者，分红险肯定不是你的最佳选择；目的在于储蓄的消费者也要三思而行，因为分红险的收益并不一定高于银行储蓄，而且还存在一定风险。分红险的基本作用最后还是保障。